刘毅华

中小微企业在国民经济中的地位和作用越来越得到社会各界的普遍认可，已经成为我国经济增长和发展的主要动力。中小微企业占我国企业总数98%，解决就业人员占比94%，是社会主义市场经济建设中最活跃群体和推动经济社会和谐发展的重要力量。“贷款难贷款贵”是多年来困扰中小微企业发展的“瓶颈”，形成原因很多，一直未得到根本解决。本文尝试从目前“贷款难贷款贵”呈现形式和内容多样化，银政企多方如何深度对接，可以多一些解决“贷款难贷款贵”问题，谈点粗浅看法。

一、“贷款难贷款贵”呈现形式和内容多样化

近年来笔者一直关注和跟踪调研中小微企业“贷款难贷款贵”问题。根据近期对中小微企业、金融机构、小额贷款公司、民间融资登记服务机构等调查研究、集中座谈，结合近年来关注和跟踪调研资料分析，中小微企业“贷款难贷款贵”呈现形式和内容多样化。

（一）抵押担保难落实

这是一个共性老问题，主要是中小微企业规模小、实力弱、有效抵押物不足、信用度不高等因素。较为典型例子是，近期召开的一次银企座谈会，企业分布于工业、制造业、加工业、涉农业、商贸行业等，这些企业都期望得到银行贷款支持。有的没有获得银行支持，有的获得了银行支持，目前贷款余额最高8500万元，最低350万元。贷款用途主要是流动资金需求，少部分技术改造。100%的企业反映，银行贷款不能满足企业正常生产经营需要，企业“吃不饱”或处于“半饥饿”状态，主要原因之一就是抵押担保难落实。……