文熙

操劳了一辈子，乔夫妇退休了，虽然目前过得还不错，但未来若有大病等意外情况发生的话，也很难应对，未雨绸缪，乔夫妇想通过合理的投资理财准备保命钱。

乔先生今年60岁，是水利部某国企的退休员工，虽然退休后没有了工资收入，但每月都能按时领到7000元的退休金。老伴今年57岁，虽然之前在私企工作，但也有自己的社保养老金，每月可以领取1600元。二老育有一子，已经在北京成家，每年会给二老2万元过节费。因此，二老的晚年生活并不窘迫，而且还稍有盈余，若无生病等意外情况，每月有4000元的盈余。最近，银行的存贷利率又一次下调，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;扣除CPI因素，放在银行的闲钱面临着极大的贬值风险，乔先生考虑要不要做点投资，与其将闲置资金搁银行，不如用来做点投资。一来让资产保值，二来增加些收入，随时准备面对大病的袭击。

资产方面，乔夫妇有一套89平方的两居室，市值120万元。存款18万元左右，均是银行2年期定期存款。

理财目标

1.财富保值;

2.准备保命钱，应对大病;

3.有没有针对老年人的保险可以推荐？

一、家庭财务状况梳理

根据案例情况，整理了乔夫妇的家庭财务状况.

从以上图表可以看出，作为退休人员，乔夫妇财务状况有以下特点：

优点：没有任何家庭负债，没有还贷压力，所有家庭收入除去日常开销后，便可进行理财规划。

缺点：家庭资产配置较为单一。从图一可以看出，家庭资产中，房产占比高达87%，但由于该套住房用于自住，暂且不论。……