梁晓轩

当前我国金融创新的一个突出特点是：金融业务（产品）不断创新并迅速推进，金融风险防控相对滞后：无论是金融管理，抑或是行政执法、刑事司法层面，均颇有金融业务“倒逼”金融制度前进之感。近期发生的一系列“债权融资跑路”事件，已经向人们揭示了新型理财产品的风险因素……

P2P跑路门事件

2015年2月2日，有投资者向警方反映，注册地址位于上海市宝山区的百银财富发生高管携款潜逃事件，大量投资者资金无法提取，原法人赖某潜逃。此案的受害投资人中线下有810人，涉案金额近2亿元，线上受害者达800多人，被骗金额约2600万元。该公司共有五套融资方案，即他们对外销售的五个投资理财产品，最低回报是8%，5万元起点，三个月；最高回报是15%，100万元起点，12个月。据悉，这类产品按照每月拿利息，整存整取的规定，按“银行四倍利率”进行放贷。资料显示，该P2P平台在人民广场、三林、周浦等区域设置网点，并积极开展线下业务，通过聘用具有客户关系的业务员吸收公众存款。然而，根据企业登记信息，公司经营范围被规定为从事电子产品、计算机专业领域内的技术开发、咨询、转让、服务等，虽有“金融信息服务”方面的记载，但已用括号明确规定“不得从事金融业务”。该公司为了宣传其产品的安全可靠，宣称其产品依托第三方支付平台，而第三方平台事实上却是百银财富公司做给客户看的一个幌子。这家支付平台根本就不具备资金托管能力，钱最终还是进入百银财富的账户，进而发生了“跑路门”事件。