于芸

【摘 要】中小企业融资难目前在我国是一个现实问题，本文分析了中小企业融资难的各方面原因，提出了企业、金融机构和政府部门各自解决问题的改进措施。

【关键词】中小企业；融资难；原因分析；改进措施

近年来，我国中小企业发展迅速，在国民经济中所占比重越来越大。但中小企业的融资难问题成了发展的一个制约因素。具体表现在融资渠道单一，来源少；融资程序繁琐，成本高；融资数额有限。

一、中小企业融资难原因分析

造成中小企业融资难的现状有中小企业自身的原因，也有金融机构的原因，更有政府方面的原因。

1.中小企业自身原因

（1）中小企业信誉低， 阻碍企业融资

一部分中小企业自身情况复杂，产权不明晰，特别是企业无力偿还债务的时候，企业往往有意逃避债务。所以银行对于企业的贷款申请，往往很难相信他们的贷款担保和还款能力，从而影响银行的决策。另外，我国中小企业普遍没有太高的信用等级，“现金结账”、“账外经营”和“以单代账”的现象比比皆是，企业的信息透明度和财务透明度都非常低，银行难以完全相信企业财务的真实情况，从而往往拒绝给予企业抵押贷款。

（2）中小企业自身缺乏竞争力，抗风险能力不高，阻碍企业融资

与国有企业和大型民营企业相比，中小企业自身实力差、竞争力弱、抗风险能力不高，自身发展缓慢，还贷能力差，银行不愿也不敢贸然给中小企业融资。反过来，中小企业融资难就难以解决资金不足的问题，自身实力和竞争力难以提升，造成融资更难的现状。……