○陈克存 陈盛伟

（山东农业大学经济管理学院 山东 泰安 271018）

一、引言

农业保险在政府财政以及政策的支持下飞速发展，全国范围内涉农受保率呈逐年上升趋势，截止2014年末，我国涉农保险保费收缴高达325.77亿元，同比增长6.28%，参保农户升至1.8亿户。总体来看，农业主要种植农作物的参保覆盖率超过40%。随着农业保险的深入开展，其在转移农业风险、稳定农业生产和农民收入等方面的作用日益突出。但值得我们注意的是，我国实行的大都是传统的农保模式，其不断推广发展的同时，传统农业保险的缺陷也日益凸显。例如，传统农业保险模式存在定损难度大、农险产品保险费率难以厘定、道德风险和逆选择风险等问题，在分散风险、抵御灾害等方面还未真正发挥出应有的作用，甚至在一定程度上制约着农业保险的健康发展及其保障作用的发挥。另外，与社会上其它商业保险相比，在可保风险上，农业保险的不确定性更强。农业保险的“三高三低”——高成本、高风险、高赔付、低收费、低保障、低保额的特点使得农业保险不可能离开政府财税支持而独立运营存在。在此背景下，农业保险指数化作为一种全新的农业保险发展模式应运而生，它将是一种抵御风险的有效策略。

二、农业保险指数化产品的设计及优势

农业保险指数化是把一个或几个特定条件（如气候、价格、产量）对应农产品的产量或损益指数化，当实际指标超过或者低于某一拟定水平线时，保险时间发生，投保人就可以得到相应的赔付。……