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各国存款保险法制实际上将对存款机构的保护放在了首要位置，而对存款人的保护则放在次要位置。我国存款保险制度也采取类似的价值选择

今年5月1日起，我国《存款保险条例》正式实施。如果从1993年开始酝酿、起草《存款保险条例》算起，到今年3月31日《条例》正式公布，其间已经历22年之久。显然，《条例》的漫长制定过程在一定程度上反映出我国存款保险制度设计的艰难；如果再看到已经公布实施的《存款保险条例》却仅有23条条文，不禁感叹：这平均一年写一条款的速度，怎么说也不能算是一次有效率的立法活动。

《条例》的出台已可谓是“千呼万唤始出来”，但若仔细研读超简洁的二十三条条文，定会使人感到《条例》“犹抱琵琶半遮面”的“神秘”。在肯定《条例》填补我国存款保险制度空白的同时，《条例》在制度重心配置、运作模式选择、存款人权益维护乃至投保机构监管等具体问题等方面，仍留有诸多制度空白。

存款机构优先保护

现代存款保险制度起源于19世纪的美国。1829年，纽约州就曾经为确保商业银行能够偿付客户存款和利息，以及商业银行所发行的银行券的兑付，而要求该州内的商业银行提供资本金设立由政府运营的的基金，以确保上述银行券和存款的安全兑付。然而，真正现代意义上的存款保险制度的建立却是一百多年以后的事情。

根据《1933年格拉斯斯蒂格尔法》的规定，美国于1934年设立了联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，FDIC），该公司被认为是第一家真正意义上的现代存款保险公司；……