高山

摘 要 2013年9月13日，国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”引发有关“以房养老”的广泛舆论关注。“以房养老”模式是由美国上世纪80年代创新出来的一种房地产融资新方法，。一般是指没有固定收入但拥有自有产权房屋的老年人，以房屋作为担保向金融机构贷款，金融机构对担保房屋的价值、将来增值及折损情况进行综合评估，签订“以房养老”合同，老年人定期或不定期从金融机构获得贷款用于个人生活及其他费用，金融机构可在老年人死亡之后，以设定担保的房屋受偿债权。这种模式既使得老年人毫无负担的获得养老资金，又使房屋的价值得到了最大限度的实现。

关键词 以房养老；法律；抵押

一、我国引入“以房养老”模式的必要性

实施“以房养老”模式，将老年人拥有产权的房屋转换为养老期间的现金收益，对改善老年人的生活质量起到了一定的促进作用，也是建立健全养老保障新机制的有效途径。目前，我国的养老资源严重不足，社会保障体系还不是很健全，老龄化、老人高龄化问题正在以比国外快得多的速度迅速出现。据统计，目前我人口的11%。中国已经正式步入老龄化社会。与此同时，中国的储蓄额居高不下，银行存款、外汇储备、保险费收入等继续大幅增长，社会资金闲置量急剧加大，亟待寻找有效的投资渠道。引入“以房养老”模式，无论是从实施的迫切性还是从社会现实意义上看，是金融机构良好的营利模式，也是缓解社会压力的有益尝试。……