朱鑫鑫

摘 要 本文认为打破银行垄断实施利率市场化对我国金融业将产生短期和长期影响，短期将会对商业银行资本金管理、信贷业务管理、资产负债管理等产生影响，而长期则会促进银行业的资产负债结构的调整，有利于整个金融业的创新。

关键词 商业银行；市场结构；银行垄断；银行竞争

商业银行在我国目前的金融体制中是处于核心地位的，经济发展所需要的大量资金来源于银行贷款，然而近些年来，中国银行业的垄断所带来的社会影响越来越大，社会各界呼吁早日打破银行垄断，另一方面，银行业规模迅速扩张，截止到2013年3月末，银行金融机构第一季度总资产达到 1413046 亿元人民币，比去年同期上涨 17.03% ，大型商业银行第一季度总资产达到 632992亿元人民币，比去年同期上涨 9.77% ，占银行业金融机构比例为44.80%。

一、我国商业银行垄断现状

1、产业集中度 CRn

CRn 是反映市场集中度的指标。它是指某个行业中前几家最大企业有关数值占该行业的比重，公式为：

其中，Xi 代表第 I 企业的有关数值 （比如说销售收入、或资本量或就业数等）；n 代表所选中的该行业前几家企业的个数；m 代表该行业所有企业数。式中的 n 通常取 4。一般说来，CRn 数值越大，表明该行业排在前几位的企业在全行业中的影响也越大，也就是说，该行业生产的集中程度高。

2007-2011 年中国国有商业银行各项主要指针的 CR4值平均都在 70%以上。 其中利润指标的CR4的最大值超过75%， 而按照贝恩对美国产业垄断和竞争类型的划分 CR4值处于 65%-75%属于高度集中寡占型的市场结构。……