尚晓+白文梅+王亮

摘   要：近年来，银信合作理财产品成为银行业新的利润增长点之一，同时也由于其收益高、准入门槛较低，逐渐进入人们的理财规划中。本文对新疆辖区14地州市及乌鲁木齐辖区银信合作理财业务开展了专项调查，从业务规模、盈利能力、期限结构、资金投向等方面入手，深入分析了目前新疆辖区银行业机构银信合作理财产品存在的问题以及银信合作理财产品的相关风险，并对进一步化解银信理财业务风险提出针对性的对策建议。

关键词：银信合作;理财产品;运行机制;风险管理

中图分类号：F830.31                   文献标识码：B                      文章编号：1674-0017-2015（4）-0071-04

一、新疆银信合作理财业务发展现状

（一）银信合作理财产品规模逐年萎缩，监管政策影响显著。自银监会发布《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》后，监管部门加大了银信合作业务的监督和处罚力度，对银信理财合作业务进行了有效规范和约束，新疆辖区银信合作业务呈逐年萎缩趋势。截至2013年末，新疆辖区银行机构共发行信托理财产品288款，同比减少22款，减幅7.1%;理财产品期末余额6.56亿元，同比减少1.98亿元，减幅23.21%;客户数达到3118个，同比减少2054个，减幅39.71%。

（二）银信合作理财产品收益率普遍较高，逐渐成为商业银行中间业务的重要支撑点。近年来，商业银行不断利用自身优势资源加强与信托机构业务合作，达到了银行、信托公司、企业及理财客户多方共赢，银信理财业务收益也逐渐成为其非利息业务收入的主要来源。……