闻雁飞 贾晶磊

一、我国小微企业“融资难”的现状分析

小微企业是一国国民经济发展的重要推动力量之一，目前，我国小微企业占全国企业总数的99%以上，贡献了超60%的GDP，50%的税收，更是提供了85%的城乡就业岗位。可以看出，小微企业无论是从企业数量、注册资本、就业甚至科技创新方面都在一国经济发展中起着举足轻重的作用。然而，面对全球后经济危机时期经济增长乏力以及投资风险加大导致的国外需求不足，叠加国内经济增速的下滑，劳动力成本上升，原材料价格上涨，销售市场萎缩等多种外部因素，使得小微企业面临比以往更严重的发展壁垒，生存环境不容乐观。与此同时，原本在市场竞争中就优势不足的小微企业在资金、劳动力以及技术创新等方面都存在诸多的成长障碍。

由于中国正处于低速增长和结构转型相结合的新时期，小微企业面临了“两高两难两门”的困境，即成本高、税负高；用工难，融资难；玻璃门，弹簧门。

在阻碍小微企业发展的诸多因素中，“融资难”问题历来都是制约国内外企业进一步发展的瓶颈。2012年，以民营企业为主的小微企业贷款余额为11.58万亿元，同比增长16.6%，增速比大型企业高8个百分点[1]，表明小微企业对资金需求的迫切。

据全国工商联调查显示，目前我国95%的小微企业没有与金融机构发生任何借贷关系。中小企业获得的金融资源与其为社会创造的价值相比较而言，明显不匹配。当前小微企业融资难是一个全球性的问题，究其原因，主要有以下几个方面：第一是小微企业自身经济实力不强，规模有限，大多为劳动密集型，所生产的产品技术含量不高，利润低，因而对资金的需求较大。……