小丁

对大多数中国人来说，买房是件天大的事，关系到个人、家庭数年甚至数十年的生活，但买房过程中有许多相关理财的事宜需要仔细思量。比如，不同的还款方式最后产生的费用也大相径庭，不同的继承方式需要支付的钱款也有所区别……这其中蕴含着许多理财的门道。

房贷中的理财

在张江一家网络公司上班的小邓代表了大多数年轻人的买房模式：父母出首付，自己还贷款。最近，小邓夫妇在外高桥看中一套住宅，父母支付首付并去除公积金贷款后，小邓夫妇还要商业贷款100万元，贷款期限为20年。办理贷款手续前，他在银行工作的同学再三叮嘱，在还贷方式上，一定要选择等额本金法，不要选择等额本息法，两者息差大了。

对于一门心思要节约利息的购房者而言，选对还贷方式，节约的利息可以6位数计。所谓等额本息法，即每月归还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力均衡。这种还贷方式适合收入不高、前期资金紧张的还贷者。所谓等额本金法，即每月归还的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减趋势。这种还贷方式适合目前收入较高，预计将来收入大幅增长的还贷者。

以小邓夫妇为例，同样是100万元商业贷款，还款期限和利率相同，如采用等额本息法，每月还贷7485元，总利息为79.6万元。如采用等额本金法，首月还贷9625元，以后逐月减少23元，总支出利息65.7万元。两种还贷方式的总利息相差近14万元。对于积蓄不多、每月靠工资收入还贷的年轻人而言，这不是一笔小钱。