南京大学金陵学院 吴燕

我国商业银行个人理财业务的研究

南京大学金陵学院 吴燕

摘 要：随着外资银行的进入以及国内各类型银行的快速发展，我国商业银行的经营竞争越来越激烈。在此背景下我国商业银行寻求大力发展中间业务作为新的利润增长点，而商业银行个人理财业务是中间业务的重要组成部分。本文通过总结发现，近年来我国商业银行个人理财业务发展迅速，各银行发行理财产品屡创新高，收益率相对稳定。但在规模不断扩大的同时，商业银行理财业务发展也存在一些问题，如产品同质化严重、实际收益率低于预期收益率以及产品销售渠道狭窄等问题，最终针对这些存在的问题提出相应的对策以及建议。

关键词：个人理财 同质化 创新

商业银行个人理财业务是商业银行提供的一系列风险相对较小而受益相对稳定的理财产品和理财服务。随着商业银行传统存贷差业务的利润逐渐减少，中间业务成为其新的利润增长点，其中个人理财业务是中间业务的重要组成部分，因此商业银行个人理财业务的占比越来越大。虽然商业银行发行理财产品在我国才十一年，但随着银行逐利动机，居民收入增长以及投资理念的改变，商业银行理财市场呈现出迅速增长的态势。

1 商业银行理财业务现状

1.1 发行数量增加，收益率相对稳定

我国商业银行最初的人民币理财产品是2004年11月由光大银行首先推出的，虽然相比于发达国家而言起步较晚，但从2004年起，各家商业银行陆续发行各自理财产品，并且随着居民收入不断提高及投资选择方式的不断改变，商业银行的个人理财产品发行数量逐年增加。……