陈小林+杜若华+刘永锋

摘   要：本文在分析比较“平台征信”和“央行征信”模式优劣的基础上，指出央行征信模式是目前快速建立互联网金融征信体系的有效途径。在此基础上，从制度支撑、现实需求、有益补充和技术保障四个方面分析了将互联网金融征信纳入央行征信系统的可行性，提出要在完善互联网金融征信法律法规体系，明确互联网金融征信行业标准的前提下，推动互联网金融信用信息纳入央行征信系统，建立互联网金融征信体系的思路。

关键词：互联网金融;征信体系

中图分类号：F830.31                   文献标识码：B                      文章编号：1674-0017-2015（2）-0087-04

建立互联网金融征信体系是防范互联网金融风险、促进互联网金融进一步健康发展的重要手段。目前，互联网金融征信体系有两种模式可供选择，一种是依托于互联网金融服务平台建立的征信模式，本文称之为“平台征信”;另一种是将互联网金融信用纳入央行金融信用信息基础数据库（简称“央行征信系统”），本文称之为“央行征信”。截止到2013年底，央行征信系统已收录超过1800万户企事业单位和8.4亿自然人信息，基本为全国每一个有经济活动的企业和个人建立了信用档案，日均查询量分别达到94.8万次和29.3万次，央行征信在支持经济社会发展方面的作用逐渐显现。

一、互联网金融征信模式：央行征信与平台征信比较

（一）信息来源：“平台征信”信息来源渠道单一、持续性无保障;央行征信信息种类丰富，信息来源稳定。“平台征信”信息主要来源于在业务开展过程中客户的行为数据，一定程度上反映客户的社会关系和经济行为特征。……