沈洪+魏升贵+葛龙+张唯滔

摘   要：本文通过实证方法分析商洛市贫困区农村居民收入非均衡增长的成因——即扶贫贴息到户贷款发放中存在扶贫对象、扶贫贴息领取人、占有人以及扶贫贴息贷款使用人等“同体分离”现象，进而引发贫困区内相对贫困渐趋增加;其次，按照厘清市场与政府边界、深挖制度创新红利的思路，按照“制定规则权利平等”的原则，提出了完善制度安排、实施精准贴息的新型扶贫贴息贷款模式的建议，并就“劳务用工帮扶+担保加盟契约带动”式项目贷款扶贫模式和“村级互助资金协会统贷统还”式小额到户贷款扶贫模式作了具体评析，力求通过精准贴息，实现贫困区内农村居民收入的均衡增长。

关键词：农村金融;扶贫贴息贷款

中图分类号：F830.31                   文献标识码：B                      文章编号：1674-0017-2015（2）-0070-04

十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出了发展普惠金融，其核心就是提升金融服务（产品）的可获得性。通过对商洛市近14年来的扶贫数据进行分析，本文得到超出预期的结论：扶贫贴息贷款外部性效应增强，即区域减贫成效显著，贫困区内的相对贫困渐趋扩大1。商洛市扶贫标准从2005年865元（国家标准）提高至2013年2736元（按2010年不变价），农村居民人均可支配收入（农民人均纯收入）从1513元提高至6223元，商洛贫困发生率2从20.2%增加到26.1%，贫困深度指数3从15.1%提升到33.2%，贫困强度指数4从11.3%提升到42.3%，收入差异系数5从75%提升到127%（参见表1）。为验证贫困区内相对贫困扩大的调查结论，我们做了实证分析。……