余丰慧

即使房贷政策调整为“只要房贷余额还清都算首套房”，银行出于房地产市场整体风险考虑，也不会盲目开闸放水放贷，利率也不会优惠到哪里去。可从抑制投机性购房角度出发，如此松绑限贷无异于助长楼市投机行为。

9月22日下午，市场有传闻称“首套房认定标准将放松”，其表示“四大行将发布政策，只要房贷余额还清都算首套房”。

就目前来说，这仍然是个“传闻”。因为央行和银监会是房贷政策发布的最权威部门，只要这两个部门没有公开表态，都不能算“确信”。既然传闻如此盛行，应不是空穴来风，最起码决策层讨论或者说动议过。

商业银行对于还清房贷者、有房无贷款者视同首套房贷款，从贷款认定角度并没有太大问题。从商业银行角度看，还清贷款后再贷款买房，理所当然应该算作首次购房贷款。从这个角度松绑房贷，在正常情况下，商业银行存有放贷的积极性。

可从抑制投机性购房角度出发，如此松绑限贷无异于助长楼市投机行为。要知道，现行的制度设计已经兼顾了自住型和改善型两种住房需求。比如，第一套自住型住房在首付款和贷款利率上都给予了优惠；第二套改善型住房也允许贷款，只不过首付款比例上调到六成，贷款利率为基准利率的1.1倍。

如果调整为认贷不认房，那么，就再次给投机炒房提供了机会。假如不管有几套房只要没有贷款，都可以继续利用贷款筹资购房，然后卖掉后还清贷款，再次贷款买房，循环往复投机炒房。……