赵志刚

摘 要：随着互联网的不断进步和发展，商业银行的发展得到推动，并开展了网络营销的业务，并且在发展中取得了一定的效果。但是在具体网络营销实施过程中，一些限制因素以及发展问题逐渐出现。本文针对国内商业银行的网络营销进行实际的分析，并针对产生的问题提出相应的解决措施，促进我国的商业银行网络营销的可持续发展。

关键词：商业银行；网络营销；策略研究

随着互联网不断发展，网络营销逐渐出现在社会各个领域当中。随着网络信息技术的不断发展，各项先进的网络信息技术被应用。在促进商业银行不断发展的同时，也使得商业银行营销手段逐渐多样化。

一、国内商业银行网络营销现状

随着信息化技术的不断完善和发展，网络环境逐步开放的同时也使得其得到一定程度的优化，商业银行的网上银行在我国得到了巨大的发展空间。在网络银行建立的初期是在1997年，招商银行建立的自己的网站“一网通”实现了商业银行网络营销的开始。之后中国银行也推行了网上银行业务，并完成了网上支付业务，使得商业银行网络营销取得重要进步。同时，在二十一世纪初期，工商银行与我国的B2B电商取得相应的合作，我国的商业银行的网络营销取得了突破性的进展。随着现代技术手段的不断推进，网上银行的服务种类以及服务水平得到了明显的提升，服务的品种也逐渐的增多，使得网络营销逐渐在商业银行营销手段中占据重要地位。

二、国内商业银行网络营销存在的问题

1.营销策略单一问题

网络时代的不断发展进程中，商业银行网络营销得到推动。在实际的网络营销的过程中，网络策略的制定对于实际的发展有着重要的意义。商业银行的网络营销同样的需要相应的策略进行实际的保障，实现其具体的发展。但是受到营销策略单一的影响，使得商业银行进行网络销售的过程中受到阻碍。商业银行在实际的发展中，重视自身的产品的营销和建设，突出产品的实际价值。这样的方式的发展，在进行实际的营销当中，忽视了消费者的实际需求，导致产品不能够适应消费者的实际消费水平。由于营销策略的手段的单一性，使得商业银行在实际的网络营销当中，产品的销售状况不容乐观。究其根本，制定的营销策略相对单一，不能够满足现代的物质文化需求的提升，导致销售工作的开展受到阻碍。

2.服务营销意识欠缺问题

在网络营销的开展过程中，好的服务能够带来良好的营销效果，网络营销作为平台营销，销售的渠道是通过网络。这就要求服务质量的提升。服务营销意识，在商业银行的网络营销的实际发展中有着重要的意义。由于商业银行的实际发展中没有重视服务营销的意识，在具体的网上银行的设置过程中只重视自身的产品的讲解，笼统的概述产品的特点，具体的内容需要拨打电话进行询问，这就增加了网络营销的繁琐程度，导致实际的营销的发展受到阻碍。同格外的注重自身的产品的介绍，会使得购买的主体不愿接受产品，产生抵制的情绪，对网络营销的实际发展有着重要的影响。

3.网络金融产品创新问题

在现代的社会主义市场经济的发展中，创新作为发展的动力源泉具有重要的作用。商业银行在进行网络营销的过程中，由于网络产品创新问题，导致创新能力低下，并且具体的针对性不强。在传统的商业银行金融产品的发展中，固守的产品已经不能够满足社会发展的需求。在2010年，招商银行在网络当中推出了针对国外的出国服务，实现了我国国人留学或者旅游通过招商银行进行金融业务的实际操作。这样的创新金融模式，在实际的推出当中得到了巨大的反响。但是，这样的创新服务在实际的商业银行的开展中，并没有得到所有相应银行的支持，具体实施的商业银行依旧是少数，导致普及问题的出现。同时，在传统设计的过程中，还只是将传统的产品进行实际的延伸，并没有通过金融技术发展新的金融产品。导致新产品的创新能力低下，不能够适应时代的发展标准，导致业务的开展缺少针对性。

4.网上银行业务问题

商业银行在发展网上银行业务的过程中，具体业务的开展相对匮乏，没有明确具体的操作的流程，使得网上银行的发展受到影响。在进行企业或者个人的网上银行的服务当中，由于网上银行功能具有一定限制性，导致在实际的应用当中缺少实用性。这对工商银行来说，网上银行在实际的使用当中仅包含基本服务以及特定服务两种功能的介绍和使用。基本功能包括支付、转账、查询等相应的功能。特定功能包括贵宾室、支付代理以及账户的高级管理等等。网上银行业务的开展相对匮乏，对用户的实际体验有着严重的影响，这就导致在实际的发展中，没有充分的体现出网上银行的便捷服务的特性。同时，在用户进行具体业务的开展中，很多业务还需要到营业厅以及支行进行实际的办理，这就是的网上银行的部分客户流失，不能够实现全面的管理和发展。

三、国内商业银行网络营销应对策略

1.制定适宜的营销策略

制定适应市场环境变换的商业银行网络营销发展策略至关重要，产品在进行推广的过程中，应该重视市场行为，明确市场的实际需求，制定适宜的营销策略。在传统的网络营销的发展中，将银行的实际产品作为营销推广的中心，没能够重视客户的实际需求，导致在商业银行的网络营销的过程中，客户的实际需求没能够得到满足，导致实际的营销出现问题。在网络不断发展中，用户对于银行的各项业务需求也逐渐增加，并且向着多元化的方式发展，使得商业银行的网络营销的策略发生变化。商业银行在现代的以客户为主导的网络营销当中，应该重视用户的实际需求，通过客户的实际需求进行产品的设定，制定适宜商业银行网络营销的具体策略，保证商业银行网络营销的可持续发展。目前，我国的商业银行为满足客户的需求，不断的推出各种信用卡、智能卡以及储蓄卡等，以满足客户的不同需求。将用户作为商业银行网络营销的发展重心，能够促进商业银行可持续发展。

2.提高服务营销意识

服务营销意识是保证商业银行开展网络营销的关键，对于我国商业银行网络营销的开展具有重要意义。大力发展服务营销，提升商业银行整体服务营销意识，能够促进商业银行网络营销的可持续发展。提升服务营销意识，应该重视具体方法实施：（1）详细推广和了解产品。目前网络营销设计业务种类范围较小，并且在服务开展中，缺乏专业业务人员进行管理，使得具体项目开展中用户不能够感受到便捷服务，这就是缺乏服务营销意识的体现。应该明确具体服务内容，健全网络营销服务项目，针对业务开展需要相应的业务人员进行指导，保证业务顺利开展实施；（2）落实以客户为中心的服务方式。针对网络营销的开展，业务范围应该根据用户实际需求进行创新，不断扩大业务涵盖范围，保证用户具体使用中的便捷性。在这一过程中，应该充分发挥网络便捷性，保证服务营销意识的提升。同时，针对用户提出的需求，需要及时的满足，只有不断更新产品内容，才能够实现商业银行网络营销可持续发展；（3）提升商业银行内部对服务营销的意识。商业银行开展网络营销，需要内部人员进行实际开发。这就需要对内部人员进行服务营销教育，通过对服务营销进行介绍，保证网络营销开发人员重视用户体验，将网上银行内容增加，适合用户便捷操作。根据用户需求满足设计标准，实现网络营销产品与用户需求对口，在满足商业银行发展的同时，体现服务营销的重要作用。通过上述三点内容，提升商业银行服务营销意识，保证商业银行的可持续发展。endprint

3.进行网络金融产品创新

产品的创新是保证产品可持续发展的关键，在进行实际的金融创新当中，应该重视金融产品的独立性，并且需要以顾客作为创新的中心，满足客户的实际需求，通过了解客户具体需求，制定能够满足具体需求的金融产品。同时针对产品创新应该重视现代经济发展水平，制定的金融产品需要以现代经济发展水平为基础。如：招商银行实行针对国外的金融业务就是对于金融的创新，是对于商业银行的发展有着重要促进作用。在实际的发展中，商业银行的发展应该明确网络营销的优势，通过网络营销当中用户的实际需求，定制具体的金融产品，实现用户的个性化需求。这对于网络的实际发展有着重要的作用，同时也是对于产品创新能力的重要体现。

4.拓展并优化网上银行业务

随着用户的实际需求不断提升，我国商业银行应该不断拓展并优化网上银行业务，满足网络营销市场发展需求。网络是人们从事商务活动以及社会活动的一种工具，在商业银行的实际发展中，重视金融业务与网络业务进行融合，研制出创新型的金融业务体系。目前我国商业银行网上银行业务开展中，能够满足用户网上操作覆盖面较为狭窄，并且都是最基本的业务需求，这就使得拓展优化网上银行业务是现代商业银行发展的关键。网络已经逐渐的成为生活当中的重要组成部分，商业银行应该充分的利用相应的特点进行业务的拓展。比如开发新型理财产品等。同时针对个人或者企业应该为其提供更多的选择，丰富网上银行业务。总之，我国商业银行应该不断拓展并优化网上银行业务，以更好地满足用户的各种应用需求。

综上所述，随着时代的进步和发展，网络已经逐渐的成为社会生活当中的重要组成部分。在实际的发展中，制定适宜的金融营销策略、提升服务营销意识、进行金融产品创新以及优化网上银行服务内容，是适应未来的网络营销发展的关键因素。因此，不断的完善商业银行的网络营销，对未来的商业银行的发展有着重要的推动作用。

参考文献：

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