向敏

摘要：伴随着金融市场的竞争日益加剧，理财产品在金融市场的交锋中不断发展壮大，市场对于理财产品的需求持续上升。银行理财产品从萌生时便经历着巨大的考验和竞争，即有高速发展的时期，也有低迷消沉的时期，但理财产品依然以其独特的理财投资魅力吸引广大用户参与。我国银行的理财产品发展时间较短，仍有很多不足之处，本文将在分析国内银行理财产品现状的基础上，结合国际上银行理财产品的发展现状，对我国银行理财产品的发展方向进行预测，希望为理财产品的发展建言献策。

关键词：理财产品；现状分析；发展方向

银行理财产品，属于投资方式的一种，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行在经营理财产品过程中，只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银行理财产品是银行零售业务的重要窗口，目前已经承担银行业务中不可替代的作用，有着难以估量的巨大升值空间。我国的理财产品发展时间较短，种类也相较于国际上理财产品有很多不足，还有很大的提升空间，因此了解我国银行理财产品的现状，对于预测我国理财以后的发展方向有着重要意义，更有利于金融市场参与者更好的投资理财，繁荣我国的金融市场。

一、理财产品的发展历程