孙宏烨　管鑫博　谢菲

摘 要：本文对我国农村信用社风险管理现状进行分析，结合理论对我国农村信用社的风险管理提出个人的建议，希望可以改善农村信用社风险管理现状，提升其整体素质和服务功能，增强其抵御各种风险的能力。

关键词：农村信用社；农村金融；信贷风险；风险管理

随着经济的不断发展，城乡共同进步的体制，我国的农村信用社在农村也大量普及，政府给予了大幅度的财政支持。由于农村信用社危机关系到农村地区的金融各方面的问题，因此有效地解决农村信用社的危机有着非常重要的意义。

一、农村信用社风险的特点

（一）基层违反规定的现象比较多。一般的农村信用社中，基层违规操作经常出现。在农村实行基层多级规定体制，容易出现一人说了算，缺少多人的监管，就很容易做出错误的、对国家不利，然而对某些人有利的违规行为。一些不道德的人从中获利。

（二）由于农村信用社机制还不够成熟，业务方面都有着一定程度的不合法的操作，涵盖了投资、贷款、存款等各种业务。其中，信贷业务是最具有风险的一种业务，在某些偏远农村地区已经实践证明了这一点。

（三）风险的危害性非常大。由于农村金融机制的不够完善，其风险问题也主要是由村民道德方面缺失引起的，以非法占有国家政府资金为主要目的。这种金融危机，不易控制，危害非常大，对于农村信用社的发展非常不利。

二、存在问题的主要原因