彭 琳

(山东广播电视大学，山东 济南 250014)

我国政府对农村金融的发展一直非常重视，在2009年和2010年连续两年的“中央一号”文件都强调要增强农村金融服务能力，提高农村金融服务的质量和水平，农村金融改革取得了一定的成效。

一、我国农村金融支持农村经济现状

2012年末，我国各类金融机构涉农贷款的规模都在不断扩大，对农村金融服务产品更是不断创新。全部金融机构本外币农村(县及县以下)贷款余额为14.5万亿元，同比增长19.7%，占各项贷款余额比重的21.6%，较2007年末增长188.6%，5年间平均年增速为24.4%。农户贷款余额为3.6万亿元，同比增长15.9%，占各项贷款余额比重为5.4%，较2007年末增长170.1%。各种类型的金融机构的涉农业务都有很大发展，以农业银行为例，截至2012年底，在县域分布了全行55%的网点、48%的人员，建立了“三农”金融服务专属产品—“金益农”，探索推广了“特色农业带动”、“农业产业链金融”、“城镇化融资服务”等一系列农村金融服务新模式。2013年9月末，农业银行县域贷款余额达到2.3万亿元，占全部贷款的34%。

近年来，中央对农村金融工作做出了一系列重大部署，持续向纵深推进农村金融改革，使农村金融机构的涉农业务取得了长足进展。然而，与农村经济社会日益增加的金融需求和城乡一体化发展相比，农村金融发展还面临着很多的挑战和矛盾。一方面，从金融需求看，农村经济发展需要的资金一般具有额度小、成本低、期限灵活的特点，农牧民生产生活投资的目的主要是使自己节余资金能够保值增值，满足未来养老的需求，主要是风险小、收益稳定的金融产品。……