●王国斌

温州银行构建高效的小微信贷业务经营管理体系探讨

●王国斌

文章对温州银行发展小微信贷业务的背景、必要性、存在问题进行分析，力图从组织管理架构、人才团队建设、客户分层管理、小微客户定位、业务流程优化、考核机制变革、业务产品创新、市场营销方式创新等八个方面，探讨如何构建温州银行高效的小微信贷业务经营管理体系新思维，实现差异化、特色化经营。

温州银行 小微信贷业务 背景 必要性 现状 管理体系

一、积极发展小微信贷业务的背景

1.政府支持小微经济实体发展的要求。小微企业经济实体的发展关乎国计民生，政府对小微企业发展加大支持力度，特别是信贷支持力度日益显著加大。

2.金融监管当局对小微经济实体信贷支持的要求。小微信贷投放业已成为外部监管部门评价商业银行执行力强弱的重要标准之一。银监部门对小微企业金融服务实施了差异化监管，其结果直接同机构准入、业务现场检查频率挂钩；人民银行衡量商业银行的小微信贷政策导向，将直接同年度信贷规模挂钩。

3.地方性商业银行发展小微信贷具有得天独厚的成本优势。地方性商业银行因与地方经济具有先天紧密联系的特点，在推进小微信贷业务方面具有信用调查成本低、信息搜寻成本低、社会监督成本低等优势。

4.银行经营环境的变化。随着资本市场的日益发达和完善，金融脱媒现象越来越严重，而随着利率市场化改革进程的推进，银行的利差收入必将收窄，城商行资产业务运营势必更倾向于市场前景广阔和在议价方面占据主动性的小微企业市场。……