王向阳

摘 要：随着中国改革开放的不断深化和加入WTO后中国金融市场的不断开放，外资银行的涌入以及中国金融业即将对民间资本开放，金融竞争将进入白热化，一批缺乏活力的中小金融机构将面临破产倒闭风险。中国目前实行的隐性存款保险制度凸显其局限性。国际经验表明，建立存款保险制度，保护存款人的利益，维护金融稳定，变国家的隐性担保为显性担保，有助于金融机构市场退出机制的完善。

关键词：建立；存款保险制度；必要性

中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）10-0124-03

随着中国改革开放的不断深化和加入WTO后中国金融市场的不断开放，外资银行的大量涌入以及中国金融业即将对民间资本开放，金融机构之间的竞争将进入白热化，一批缺乏活力的中小金融机构将面临破产倒闭风险。中国目前实行的隐性存款保险制度凸显其局限性。国际经验表明，建立存款保险制度，保护存款人的利益，维护金融稳定，有助于金融机构市场退出机制的完善。

一、存款保險制度

存款保险制度是指由经营存款业务的金融机构集中起来成立一个保险机构，按照所吸收存款的一定比例缴纳保险费，构成保险基金，当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由存款保险机构通过提供贷款、资金援助、赔偿保险金等方式，代替投保金融机构在一定限度内向存款人做出赔付，以保护存款人的利益的一种保险制度。……