●陈挥弘

论岗位分离机制在贷后管理中的应用

●陈挥弘

经过多年的改革和发展，我国商业银行对公信贷业务在贷前调查、客户评级、项目评估、额度授信、信贷审批、风险管理和内部控制等方面都已经取得长足进步，但贷后管理水平的提升一直落后于上述领域，成为商业银行普遍存在的薄弱环节。文章通过探讨贷后管理岗位分离机制，旨在为国内金融机构提升贷后管理水平提供借鉴。

商业银行 贷后管理 岗位分离

商业银行贷后管理长期薄弱，很多学者和业内人士都在探讨和研究问题的症结所在。客观地说，意识观念、管理技术、队伍建设等问题都是贷后管理长期以来不尽如人意的原因，但深入分析，更重要的原因还在于市场营销和贷后管理的脱节。因此，如何理顺贷后管理与市场营销的关系，优化商业银行信贷管理体制，是提升商业银行贷后管理水平的关键。

一、当前贷后管理存在的主要问题

当前，商业银行对公贷后管理主要存在以下问题：一是对贷后管理重要性认识不足，“重贷轻管”普遍存在，始终未能把贷后管理放到与贷款营销同等重要的位置上。二是贷后检查流于形式，检查深度、广度不够，潜在风险隐患不断扩大。三是贷后管理队伍薄弱，专业化水平不高，未建立专职贷后管理队伍，贷后管理各项职责难以有效落实；四是部分客户经理素质不高，学习不够，无法满足信贷业务拓展与风险控制的需要；五是贷后管理考核体系不完善，正向激励不足，导致贷后管理执行力不高。……