李宏伟 LI Hong-wei

（浙江金融职业学院，杭州 310018）

（Zhejiang Financial College，Hangzhou 310018，China）

0 引言

我国的中小企业经过多年的成长与发展，已经成为国民经济的一个重要组成部分，其在发展经济、创造税收和促进就业等方面发挥了极其重要的作用。根据相关数据统计显示，当前，我国中小企业数量约占企业总数的近九成左右，创造了近六成的国内生产总值，已经成为我国国民经济的重要支柱。但是，随着我国经济改革的不断深入，中小企业在发展过程中遇到的困难也日益凸显，技术制约、融资困难、人才匮乏等，而其中融资难已经成为当前影响和制约中小企业发展的最主要障碍。

1 中小企业融资现状

当前，我国中小企业主要通过内部和外部两个渠道进行融资，内部融资渠道主要包括企业主的自有资金以及通过企业员工内部集资等募集到的资金，这也是目前中小企业融资的主要方式。但是，由于大部分中小企业资产规模较小，企业主自有资金以及企业内部募集到的资金有限，无法满足企业正常的生产需求。因此，中小企业还需积极通过外部渠道获取资金，主要方式有银行贷款和民间借贷等。但是，由于民间借贷的利率比银行贷款的利率要高且存在较大风险，无疑增加了企业的融资成本，使企业背负沉重的债务负担，同时还要承担较高的融资风险。因此，银行贷款在中小企业外部融资渠道中居于主导地位。当前中小企业融资呈现以下两个主要特点：

1.1 融资方式较为单一，主要来源于商业银行 目前，我国中小企业的融资资金主要来源于内部渠道获得的资金，以及外部渠道中商业银行等金融机构的贷款和民间借贷等。……