方菊香

摘 要：随着农业现代化进程的加快，农户收入结构的多样性对农村金融服务提出了多元化需求。本文在对张掖市150户农户进行问卷调查的基础上，将样本农户分为种养户和普通户，通过对不同类型农户的金融需求特点，以及农村金融供给对不同类型农户金融需求满足情况进行分析，提出健全农村金融体系的相关建议。

关键词：农户；农村金融

2004年至2014年连续十一年发布的以“三农”（农业、农村、农民）为主题的中央一号文件，强调了“三农”在社会主义现代化建设时期“重中之重”的地位，而工业化、信息化、城镇化的快速发展对同步推进农业现代化提出了迫切要求。在此背景下，农村金融需求结构呈现多样性，但金融供给滞后的矛盾凸显。本文从不同类型农户的借贷需求及满足情况这一微观视角出发，选择150户农户进行问卷调查。根据收入来源不同将样本农户分为收入来自种植业、畜牧业和养殖业的种养户，以及部分或全部收入来自工资、个体经营和打工的普通户，通过对比分析，探究两者的金融需求特点，分析影响不同类型农户金融需求的主要原因，提出健全农村金融体系的相关建议。

一、不同类型农户的金融需求分析

无论是种养户还是普通户，借贷行为都较为普遍。调查的150户农户中，62.67%的农户发生过借贷行为，其中，向亲朋好友借款的占42%，向金融机构贷款的占58.67%，向民间借贷组织贷款的占1.33%。

（一）借款规模。调查显示，受规模化种植及农业种植成本上升的影响，种养户的资金需求规模大于普通户。……