赵严冬

安徽新锦丰集团执行总裁

资金等各种金融产品犹如快消品行业的实体产品，银行、基金公司等犹如快消品行业的渠道运营商，简而言之，金融产品就是产品，银行等金融机构就是渠道运营商，金融和金融机构的关系，本质上就是产品和渠道的关系。

站在营销的角度上说，营销的4P或4C原理同样适用于金融与金融机构，虽然“隔行如隔山”，但“隔行不隔理”，道理相通，原理相同。金融既然是产品，就应该有产品创新，就应该满足和挖掘不同消费者的消费需求，需求是变动的，产品也应该是变动的。

其实不仅仅是快消品行业，图书、家电等行业早已在丰富自己的渠道。体制决定战略，机制决定效率。金融机构既然本质上是渠道运营商，就应该公司化运作，在市场化的环境下正视和解决自身的体制和机制问题。

在《乔家大院》中，乔致庸的理想是“货通天下”、“汇通天下”。实际上，乔致庸当时是要解决金融的基本产品和基本渠道构建的问题，那就是现在的人民币和银行的问题。现在的余额宝等产品的出现，实际上是将乔致庸的“理想产品”搬到了网上这个新型的渠道，即使是1元钱，你依然可以在新型的渠道上运作。随着互联网的普及，银行等金融机构应该意识到新的竞争到来，犹如现在快消品、图书和家电等行业所面临的互联网竞争一样，现在的银行网点，就如同快消品行业中的直营店，这些直营店在互联网渠道的冲击下，正在经受着严峻的市场考验。……