[摘要]本文结合高校学生资助工作实践，分析了当前高校学生贷款贷后管理难的主要原因，提出了全面、深入做好高校助学贷款贷后管理工作的具体办法，对帮助困难学生成长成才、推动国家资助工作良性发展具有现实可操作性。

[关键词]高校；助学贷款；贷后管理

[中图分类号]G647[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2014）18-0164-02

1高校助学贷款贷后管理难的主要原因

高校助学贷款为家庭经济困难的高校学子顺利完成学业提供了重要的支撑，然而学生违约率却一直居高不下，贷后管理工作成为困扰高校学生资助工作的一大难题。近年来，随着国家征信体系的逐步建立与完善，高校学生助学贷款违约现象有所减少，但贷后管理工作仍存在较大的问题和困难。笔者从学校资助管理和学生思想政治教育和管理的角度出发，结合自己从事学生资助工作的实践经验，分析认为影响高校助学贷款贷后管理难的主要原因有以下几个方面：

一是学生资助工作力量单薄。自2011年国家开发银行率先开发助学贷款管理信息和学生在线申请系统，支持支付宝放贷和还贷，大大方便了贷款学生，高校国家助学贷款学生人数也出现了大幅度上升。与之相对的是，高校学生资助工作没有独立的工作系统和工作人员，主要由学生工作系统领导和辅导员兼任。在完成学生思想政治教育管理的日常工作之余，面对日渐庞大的高校贷款学生队伍和手续复杂的贷前、贷中、贷后管理工作，负责高校学生资助工作的领导和老师承担了更多的额外的工作任务，疲于应付学生教育、联系和咨询。

二是学校资助工作机构宣传教育不到位。高校助学贷款办理手续复杂、贷款人员众多，还款办法不断变动，还款手续烦琐。学校资助机构在面对众多的贷款学生时，对这些问题存在宣传解释不清楚、宣讲不及时、宣传效果差等多重问题，导致贷款学生对自身的违约责任不清晰，违约的后果不清楚，对按时还款没有引起足够的重视。

三是毕业生责任意识和诚信意识差。学生毕业后，主要精力用在工作和人际交往上，责任意识差、社会经验不足，很容易淡忘还款这件事情，导致还款逾期，或者是逾期还利息。一部分贷款学生习惯了在校期间老师的凡事敦促，不愿意主动掌握贷款信息和还款时间、流程和手续，被动等待学校提醒。还有一部分学生诚信意识差，认为自己毕业后变更了联系电话和通信地址，学校和银行找不到自己，就可以拖欠还款，不受约束。

四是学生毕业后还贷压力过大。近年来，高校毕业生就业情况普遍比较困难，毕业生就业后的待遇也不尽如人意。学生刚刚走上工作岗位，实际工资较低，扣除基本生活费用，每月所余不多，还需要应对新的人际关系圈，经济压力较大。还有些学生家庭为支付学生大学学费，已经向亲友举债，更加难以在短期内归还所有债务。为了平衡各方关系，毕业生很多时候宁愿拖欠银行贷款，不愿意拖欠亲友借款。

五是网上还款手续复杂。高校助学贷款主要采用的还款方式是支付宝网上还款，手续复杂。很多家庭经济困难的学生在校期间没有接触过网上银行，也没有使用网络支付工具的经验，有时候，为了还款要折腾很长时间，甚至延误还款。近年来，由于贷款人数多，工作会议上老师告知学生的还款方式方法很多学生都没有留心，或者记不住，还款操作的时候什么都不会，以致延误了还款时间。

2全面做好高校贷款贷后管理的途径和方法

一是学校资助工作人员要利用学生思想政治教育和资助工作的雙重身份，灵活运用学生资助政策杠杆。辅导员是学生思想政治教育和日常管理的主要力量，同时，也是学生资助工作的核心成员。这样的双重身份，在处理学生贷款时，可以方便辅导员更加深入地了解学生情况，掌握贷款学生信息。贷款学生很多时候也是贫困生的代名词。因此，在贫困生认定和助学金评定的时候，负责学生资助工作的辅导员一定要认真校对贷款学生是否进入国家助学金的资助行列，并灵活运用学生资助政策和杠杆予以调节。每个辅导员在贫困生认定和助学金评定中都是第一责任人，可以很好地运用自己在工作中的导向作用，如在贫困生认定和国家助学金评定中，把助学贷款列为认定贫困生的一项参考依据。在国家助学金评定中，对累次办理助学贷款的学生给予重点关注，高额等级助学金的评定向他们倾斜。同等条件下，国家助学金资助向已办理了贷款的学生倾斜。此外，各二级学院将助学贷款学生列入校内勤工俭学重点关注对象，推荐家庭经济困难的贷款学生参加校内勤工俭学，以减轻家庭经济负担，节约生活开支。

二是资助中心有针对性地加强对贷款工作的宣传、指导，明确告知学生贷后责任和违约危害。一方面，学校资助中心应分层逐级组织和召开助学贷款学生还款及诚信教育会议，向贷款学生详细地介绍还款时间、还款流程、逾期还款的危害。特别是要明确告诉学生，一旦违约，自己的个人信息和信用记录将记入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，供其他金融机构查询，严重的将影响个人今后的消费信贷。同时，资助中心工作人员要耐心、细致地解答贷款学生提出的疑问，为他们今后还款提出可行性计划和建议。另一方面，负责资助工作的辅导员要善于保护贷款学生的敏感心灵。贷款学生有很大一部分由于家庭经济困难，心理负担较重，很容易产生自卑心理，在行动上表现为离群，不愿意与同学交往，这对他们的身心发展、对完成大学学业都有很大负面影响。因此，在资助工作中，工作人员要重视工作对象的针对性，缩小资助工作会议的范围，要想方设法照顾贷款学生的情绪，维护他们的自尊和颜面。如催贷会议、诚信教育这类集会活动，尽可能只在贷款学生这个层面“一对一”通知。对于按时还款的学生，在资助工作会议中对其事迹进行推介。对于贷款学生个人信息，也只在贷款学生群予以公示。

三是辅导员要关注贷款学生的就业与职业生涯发展，从精神上给予支持和力量。物质的贫困只是暂时的，精神上支柱的匮乏却能够制约一个人的终身发展。对待贷款贫困生，辅导员不仅要在物质上扶贫，重点还应在精神上帮困。一方面，辅导员在日常生活中应多给予贷款学生精神上的关怀与慰问，鼓励他们在校期间努力学习，争取学好专业，学好技能，提高自身就业力，从客观上解决他们还款难的问题。针对贷款学生的特殊情况，指导他们积极参加面试应聘，尽早落实就业单位，解除后顾之忧。另一方面，辅导员要给予贷款学生正能量的引导，让贷款学生坚信只有自身强大了，才能在今后的工作和生活中凭借自己的能力摆脱现在的贫困现状，实现个人的人生价值。这些措施无形中也可以提高贷款学生对学院的感恩意识，为贷后工作的开展奠定了基础，远胜纯说教的催贷、诚信教育会议。

四是分层、逐级为贷款学生规划还款。这项工作的开展需要以我们前期对贷款学生数据信息的准确统计为依据。对于短期困难的学生，辅导员应引导贷款学生利用国家助学金、奖学金实现毕业前还款。对于长期困难的学生，辅导员需要找他们细致谈心，掌握家庭贫困原因、经济来源、主要开支等，帮助他们制订还款计划。到期后通过短信提示、电话联系等多种方式温馨提示，敦促他们按期还款。

五是用心维护贷款学生的感情联系网。首先，辅导员要有意识地关注和帮助贷款学生，与他们建立长期的感情联系。不能只为追贷、催贷才与贷款学生联系，更要注重与贷款学生日常生活中的情感交流，在精神上给予贷款生抚慰和支持，主动关心他们在校学习、毕业后的工作和生活情况，哪怕只是在QQ上留言问候，偶尔发送一条慰问的手机短信或问候的邮件。这些看似平常的联系，往往能换回學生的感恩之情，不会恶意拖延还款。确因困难需要延期还款，他们也会对辅导员充满信赖，愿意主动提供自己的工作信息、联系电话等。其次，要运用好班级信息网络。当个别贷款学生因工作变动等原因失去联系时，其他与之关系亲近的同学也能主动积极地帮助老师获得联系方式。做到联系常在，人情常在。

六是为贷款学生提供多样化的还款服务。为了解决还款方式单一、手续复杂，学生对还款知识的不熟悉等问题，学校资助机构可以与银行取得联系，取得代学生办理现金还款或转账手续。即学生将还款所需金额通过现金或银行转账的方式交给各院主管资助工作的老师，然后由这些老师统一汇总转账给学校资助中心，再由资助中心将还款一次性汇给银行。这样，不但节省了学生的还款时间，而且提高了我们自身的催贷效率。

一个人最怕的不是物质贫困，而是缺乏精神支持和指引。因此，高校在做资助工作的时候，最要紧的莫过于关心关爱贷款学生，为他们提供力所能及的资源、信息与服务。让贷款学生真正感受到国家、学校和老师对他们的关心，主动履行还贷义务。

参考文献：

[1]唐柳荷.国家助学贷款贷后违约现象及其成因与对策探索[J].中国校外教育下旬刊，2013（3）：11-12.

[2]谷霞.关于加强国家助学贷款贷后管理工作问题的研究[J].黑龙江教育学院学报，2009（9）：38.

[3]计陈.助学贷款贷后管理中存在的问题及对策[J].信阳农业高等专科学校学报，2011（4）：157-158.

[作者简介]黄娟（1981—），女，汉族，讲师。研究方向：学生思想政治教育及党建工作。