朴成男

（延边银监分局安图办事处,吉林 安图 133600）

1 注重三个结合，扎实推进进村入社区工程

1.1 与推进“四个一”工程相结合，改善农村支付环境

为延伸农村金融服务触角，有效解决延边州部分行政村农民因距离乡、镇较远而产生的金融服务空白问题，2013年9月份以来，延边农合机构全面启动“一个商户、一台P O S机、一条电话线、一名信息员”的“四个一”工程。截至2014年6月末，延边农合机构在延边州农村地区布设A T M机、P O S机等自助服务终端数量1835台，开通特约商户1532户，建立547个“助农金融服务店”，覆盖全州行政村屯达84%以上，实现助农取款7463笔，金额1475万元，助推农村支付环境建设驶上“高速路”。

1.2 与推进“信用工程”建设相结合，改善信贷服务方式

以开展信用农户、信用村评选活动为契机，组织信贷人员深入农村一线，走村入户调查有效信贷资金需求状况，确定贷款授信规模，发放农户小额贷款信用证，为农户信贷建立了一条“绿色通道”。截至2014年6月末，延边农合机构建立农户信用档案75291份，评定40951个农户信用户、13个信用村、8个信用农民专业合作社，已授信32004个信用户，金额8.7亿元。

1.3 与开展“送金融知识下乡”活动相结合，提升公众金融素质

通过横幅、标语、宣传手册、流动宣传车下乡等形式，利用元旦、春节、农村赶集日在乡镇集市设点宣传，散发宣传材料，加大宣传的力度，有效普及金融知识。延边农合机构已设置了60个流动服务宣传点和宣传车，累计开展了105次宣传活动，发放127326份宣传资料和折页，覆盖村屯数量为894个，村屯覆盖面为85.47%，覆盖农户数量为165463户，农户覆盖面为75.81%，金融知识宣传受训或咨询人数达84753人。

2 做到三个公开，有序开展阳光信贷工程

2.1 公开信贷流程及信贷条件

通过设立阳光办贷大厅，在营业网点摆放信贷展板，在村委公开栏建立信贷公示牌等方式，向社会公开贷款流程、条件、利率等内容，做到信贷过程公开化、透明化和规范化。延边农合机构共设立了39个阳光办贷大厅，在营业网点或村委公开栏设立了647个信贷公示牌，覆盖全州950个行政村，占行政村的90.83%。

2.2 公开授信评议

通过与村委会合作，成立了由农合机构工作人员、村干部、致富带头人和村民代表组成的授信评议小组，对农户进行公开评议，对符合贷款条件的，在村委公开栏张榜公布，设立举报电话，接受群众监督。延边农合机构共成立了742个授信评议小组，累计评议农户53326人，发放涉农贷款121454万元。

2.3 公开信贷员和联络员姓名及联系方式

自开展阳光信贷以来，除了在营业网点上墙公示客户经理人员姓名、联系方式以外，有条件的营业网点通过L E D电子屏公布吉林农信系统客户服务监督电话“96888”字样，并将包片联络员信息在村委公开栏公示。此外，延边农合机构还单独设立了19部信贷监督电话，接受公众考评和监督。

3 推行三个创新，积极推动富农惠民创新工程

3.1 创新金融产品

结合新型农业生产经营组织的生产经营特点，采用“公司+基地+农户”、“龙头企业+基地+农户”及“合作社+农户”等贷款方式，推出了家庭农场贷款、农业产业化龙头企业贷款及农民专业合作社贷款等适合新型农村经营主体融资需求的信贷产品；与州团委和州妇联合作，推出了“青创时代”贷款、妇女创业贷款、下岗失业人员贷款及农民工返乡创业贷款等民生领域的小额贷款品种，为弱势群体排忧解难；围绕林权、大型农业机械、农房、土地经营权等农村生产资料，推出了林权抵押贷款、大型农机械抵押贷款、农村住房及土地承包经营权、粮食直补保资金担保贷款及土地收益保证贷款等信贷产品，切实解决涉农企业担保难、融资难问题，满足农村地区多元化的信贷需求。

3.2 创新信贷流程

针对农户和小微企业资金使用频繁、时间急、金额小等特点，各农合机构在确保贷款要素齐全的前提下，优化审批环节，推进贷款流程创新。如延边农商行、珲春农联社以流程银行建设为契机，上线运行了远程影像审查审批系统，推动信贷业务流程再造，实现了贷款审批人与客户之间的远程面谈、面签等功能；和龙农联社针对个体工商户资金使用频繁，推出了个人“循易贷”贷款品种，根据借款人的还款能力、借款用途及抵押房产价值等条件，核定授信额度，借款人在授信额度和期限内可分次提取，循环使用，简化了贷款手续，缩短了办贷时间；敦化农联社在敦化市政府设立了专门的企业贷款中心，在企业贷款中心可一次性完成抵押物评估、登记等手续，为客户提供了便捷的信贷通道。

3.3 创新服务方式

延边农合机构积极开通吉卡、惠农卡、淘宝卡等银行卡业务，同时开通了网上银行、电话银行、短信银行、手机银行等支付结算业务，完善农村支付渠道，改善支付结算环境，为各类农村经济主体提供一揽子综合金融服务。截至2014年6月末，延边农合机构累计发放52.47万张银行卡，累计交易额达4117042万元，累计开通23485户电话银行、手机银行及网上银行，累计交易额合计264688万元。