覃扬庆

（长沙民政职业技术学院，湖南 长沙 410004）

行业协会：中小企业信用研究的新视角

覃扬庆

（长沙民政职业技术学院，湖南 长沙 410004）

国际国内经济金融环境的变化，融资难已成为制约中小企业生存和发展的重要因素。行业协会在信息提供、协调行动和信誉机制等所体现出的交易成本优势及资源配置效率，能有效解决银企双方“信息不对称”而引起逆向选择和道德风险问题，为中小企业融资的制度创新提供了新视角。

金融危机；行业协会；中小企业融资

目前我国中小企业数量超过4200万户，占全国企业总数的99%。中小企业提供了全国80%的城镇就业岗位，创造的价值占国内生产总值的比例超过 60%，上缴税收超过全国税收总额的50%，在国民经济中具有举足轻重的地位。但是，随着国际国内经济金融环境的变化，融资难已成为制约中小企业生存和发展的重要因素。中小企业如何把握国家解决中小企业融资的政策，采取何种策略打破中小企业融资瓶颈，改善中小企业的融资环境，解决其融资难的问题，对于促进中小企业的健康成长以及确保经济的稳定发展都具有十分重要的意义。

一 中小企业融资的制约因素分析

中小企业融资方式主要有两种，即外源融资和内源融资。当前，我国中小企业基本上被限制在内源融资的狭小范围内，发展资金80%以上依靠自身内部积累，即内源融资。但是受全球金融危机的影响，国内外订单需求双降，中小企业的收入大幅收缩，极大地降低了中小企业的利润空间，直接影响其内源融资能力。……