颜冰冰，林丽完

(闽南理工学院 经济与管理系，福建 石狮 362700)

标会建立在亲情、友情、乡情基础之上，具有零存整取、理财获取利息收益、信用融资备不时之需等功能，在一定程度上缓解民间信贷资金供需矛盾, 弥补金融市场化不足的缺陷, 在客观上促成我国金融市场的发育，是一种古老的民间智慧。为更好地了解标会的发展特点与风险，本文以石狮市作为研究对象，采用调查问卷和采访的形式，了解标会运作模式、石狮居民参与标会的情况。

一、石狮市居民参与民间标会调查结果分析

本次标会调查遍及石狮市五个镇、两个街道服务区，共300户市民，每户家庭中选择一位家庭成员作为调研对象。调研时间为2013年5月到2014年4月，所调研的借贷数据时间跨度为2010年11月至2014年4月。调查中对参会、非参会市民人数进行了统计，访问的300位居民中，参与标会人数268位，所占比例高达89.33%。对于非参会市民了解了他们的资金借贷方式、规模、周期。而对参会市民，也是本次调查问题的答卷对象，主要从参会对象、参会动因、参会规模、参会收益及倒会相关情况五个维度进行统计并分析。

(一)标会主要参与对象

对标会参与者进行数据采集分析，得知：年龄段在26～30岁的标会参与者88位，所占比例为33%；年龄段在20～25岁的比例为16%；31～40岁的比例为21%；41～50岁的比例为15%；50岁以上的比例为15%。由此可见，标会的参与对象遍及各年龄层， 26～30岁的参会者比例最大。据了解，该年龄段人员多数踏入社会不久，处于资金积累阶段，或者事业刚要起步阶段，可以将收入入标会，当作存款或通过标会筹得一笔创业资金。……