○郭丽文 余升国

（海南大学经济与管理学院 海南 海口 570228）

农村小额贷款主要指在农村地区对“零担保”的农户发放少量的贷款，它有着促进农村发展建设，解决三农问题的作用。近年来，农村小额贷款在海南取得一定的成效，但发展空间还有很大的潜力。今年刚出台的《关于进一步推进农民小额贷款贴息工作的实施意见》中，表明会给予有着小额贷款的农民们大量补贴。现在从目前的情况着手，对政策进行S WOT分析报告。

一、海南农村小额贴息贷款推进工作的SWOT分析

1、Strengths（优势）

（1）多模式推进农村小额贷款发展。在海南，有三种小额贷款的模式：一是政府引导着的农村信用社，二是小额贷款公司，三是农村中家庭妇女的联保贷款——而农信社是海南小额贷款方面的龙头企业，它的小额贷款的余额在全省金融机构中，至少占了70%。从2007年起，海南农信社在格莱珉银行模式的基础上，探索出了“一小通”模式，2008到2011年，对农民总共发放小额贷款39.5亿元，不良率控制在1%左右，帮助了41万农户。自2007年成立以来，海南农信社在政府、人民银行、银监等部门的推动下，不良贷款率、资本充足率等重要指标进步度有将近三年在全国的同业中排名第一。

（2）国家以及海南省政府的政策支持。2009年，海南省政府开始对有小额贷款的农民提供贴息，并把这项工作工作列入“为民办实事十大事项”。在2010年的《海南省农民小额贷款贴息资金管理暂行办法》中，省政府正式把小额贷款贴息上升为省政府战略，并出台了“农信十条”，对小额贷款提供长期支持。……