王 丽 谢鑫建

浅析互联网金融环境下民间借贷的发展和风险控制

王 丽 谢鑫建

民间借贷在我国历史悠久，基于互联网的民间借贷信息化服务平台迅速崛起，出现了一个新兴的行业——P2P（Peer-to-Peer lending）网贷行业。面对瞬息万变的民间借贷浪潮，风险控制是一个永恒的难题。

一、网贷平台是民间借贷规范化、阳光化发展的重要出路之一

民间借贷的规范化、阳光化发展一直是历届政府不遗余力推进的重要金融改革之一。2014年7月25日，银监会正式批准深圳前海微众、温州民商、天津金城三家民营银行筹建申请。

同时，伴随着互联网技术的变革，民间借贷从脱离“三缘”等传统借贷纽带到众多实体融资中介纽带后又一次实现突破——P2P网络借贷，即利用互联网技术实现个体与个体之间的信息互通，资源共享，资金流动。虽然网贷行业于2011年下半年开始进入发展阶段，根据网贷之家的数据统计，全国网贷平台继续增加，截止到2014年6月，约达1184家，月复合增长率为6.11%，同时预测至2014年底，平台总数将达到1500家，2014年全年成交量约2020亿，增长速度不容小觑。从目前看，P2P网贷行业是民间借贷阳光化、规范化的希望所在，也是运用信息技术推进民间借贷阳光化、规范化又一重要出路。

二、以网贷平台为载体的民间借贷暴露的风险

近年来政策的允许和互联网技术的变革等诸多良好环境促使网贷行业井喷式发展，资本的逐利性将可能导致盲目追求高收益，加上民间资本显著的“聚沙成塔”特点，一旦资金链断裂，极易呈现多米诺骨牌效应，容易诱发崩盘。……