陈新建

随着市场经济改革的深入和农村经济的发展，农业生产经营逐步向“产业化、规模化、市场化、集约化”方向发展，中小企业迅速崛起，投资规模和总体档次的不断攀升，资金需求总量愈来愈大，金融服务需求也进一步高涨。作为农村金融主力军的农村信用社应积极转变发展战略，将信贷投向进行适度调整，把支持中小企业发展作为当前信贷投向的重要服务对象和利润增长点。如何有效把握中小企业快速崛起给信用社带来的发展机遇？笔者结合当前信用社工作实际和切身体会，谈几点个人认识。

中小企业贷款缘何难

经过多年来的改革和发展，当前，中小企业经济已成为县域经济的重要组成部分，并显露出它在优化资源配置、提高经济效益以及维护供需平衡、扩大就业、社会稳定等方面的重要作用，成为县域经济中最为活跃的经济增长点。但中小企业在发展上，也不可避免地存在一些问题：

发展环境有待进一步改善。受传统思维观念影响，一些部门在履行职能时，还存在着不能一视同仁的情况，使得一些中小企业的行为短期化，投资愿望弱化。

管理不规范。受经营者自身素质、经济环境和资金条件的限制，中小企业大多处于创业起步阶段，自身实力较弱，有效资金不多，加之受文化素质影响，大多选择了家长式管理模式，经营者既是资产所有者，也是资产经营者。中小企业家的局限性、随意性往往易导致企业经营决策失误。……