林海涛

摘 要：近年来，我国的网络信息技术的发展异常的迅速，互联网金融开始兴起，一些相关的支付、云计算以及大数据等等，这些服务都是在互联网的基础上渐渐发展起来的。互联网金融模式相较于传统的金融模式具有支付快捷、使用方便，同时省时省力的明显优势。本文针对互联网金融的模式进行研究和分析，并推出几点意见以供参考。

关键词：互联网金融;金融模式;发展优势

中图分类号：F830.59

引言

互联网金融发展模式的兴起给整个金融市场带来全新的研究课题，不难发现这种全新的金融模式里存在巨大的商机。然而如今对于互联网金融最大的问题是，它的蓬勃发展严重的影响了传统金融模式的发展，迫使世界性的金融格局开始改变。不过较为有利的影响便是能够拉动新的经济发展因素，为国内一些中小企业的资金问题提供了有效的融资渠道，同时对于广大平民来说也无疑是百利而无一害。不过由于互联网的自由性和虚拟性，这就导致对于互联网金融的管理和监督存在着一些缺陷[1]。

一、互联网金融模式的概念

互联网金融模式，顾名思义就是互联网和金融两者的结合，是一种全新的金融发展体系，其所具有的在线支付、搜索引擎等尖端的网络技术非常有效的解决了如今市场信息闭塞的问题，使得部分市场直接转移到了网络上，能够第一时间获取任何自己想要的信息。同时在互联网上的交易，两者双方在有关资金安全方面的问题所面临的风险特别低，像对于一些金融产品的查阅，进行交易等，在线支付都能够完美的解决，这就在很大的程度上降低了交易的承保，同时还免受其他各方面因素的影响。互联网金融模式具有以下几个方面的特性，（1）对于信息的处理，互联网中社交网络的存在导致信息的传播变得快捷，同时如今的搜索引擎的技术能够将所有搜索到的信息进行统计分类，这样就提高了信息的传播和获取的速度。（2）互联网上的支付方式，互联网的支付功能是基于银行内的存款来进行的，然后实施全程电子化的交易支付。（3）信息资源的合理化配置，由于网络信息的便捷，所以用户们可以根据自己的资金需求来进行搜索和交易，这种交易的方式比较公平、安全和合理，且具有较大的实用性。

二、互联网金融所包含的各种金融模式

互联网金融模式实现了第三方平台的支付，其包含的支付方式影响范围非常广，以下将介绍几种主要的支付方式。

（一）第三方在线支付模式。这种模式就是类似于余额宝那样的中介及存储的非金融机构支付模式，与传统的支付模式不同，它同时具有理财和存储的两项能力，而且也是联系买家、供货商以及运营上三者的纽带，其先进的网络信息技术以及较强的公关能力充分的发挥了这一作用，第三方支付发展至今，以及可以称得上是一种划时代的金融改革方式，相信在往后也是一段重要的金融发展史。

（二）互联网信用贷款模式。这种信贷模式主要是借助网络平台来进行一定意义上的集资，信贷人需要在与此业务相关的网络平台上发布自己的借贷信息，借贷信息一经发出，就能够被很多出款人发现，出款人看到信息后，如果产生借出款的想法就可以先通过平台来了解借款人的详细资料，主要是查看去信用如何。当资料显示借款人信用良好时，出款人此时就可以免去很多顾虑。借出款项的同时需要和对方签订必要的合同，这种合同签完合同就可以为对方提供一些额度较小的贷款，并得到相应的回报率。传统信贷的回报率较低而且其操作的过程较为繁琐，所要求的成本也比较高。银行对于这方面的业务没有进行相应的重视。而互联网金融则完全没有这些缺点，不过由于我国信用体制不够完善的缘故，导致其监督性不强，而且 也没有人愿意冒着这么大的风险来进行投资，所以信用制度才是这项模式发展的基础[2]。

（三）创意融资模式。这种模式是一种创作者对外融资寻求帮助的融资模式，先是将自身的创意以文案的方式展示给出资人，出资人充分的了解了创意的价值之后，就可以对该创意进行投资，于是就成了这种创意的发展股东，能够通过该创意的盈利来获得相应的回报。这种模式非常特别，是利用各个“股东”的资金来进行创意产品的开发和生产，并通过该产品的最终盈利来从中获取分红，这种模式对于新产品、新技术的研发和发展具有显著的促进作用。但是这种方式目前在我国的法律法规中还没有获得允许和认可，所以很难在我国得到切实的发展。

（四）虚拟货币的模式。虚拟货币是指一些存在于网络中，属于个人财富范畴的网络流通的货币，这种货币石油运营商发行的，同时也受运营商来管理。主要是可以使用虚拟货币在网络中进行一些虚拟物品的交易，通常都是使用在网络游戏当中，而所交易的虚拟物品还可以相互赠送，最主要的是如今网络上的一些虚拟货币还可以在现实生活中进行购买和消费，这不得不说是虚拟世界和现实世界的一个切合点[3]。

三、结语

本文对互联网金融模式的概念进行了阐述，并对其所包含的第三方在线支付模式、互联网信用贷款模式、创意融资模式、虚拟货币的模式等进行了研究。研究结果表明互联网金融模式能够有效的提高资源配置效率，促进社会经济的发展，带来良好的社会效益。

参考文献：

[1]范敏.“余额宝”业务发展趋势、影响及政策建议[J].时代金融. 2013（26）

[2]杨佳琦.互联网金融模式及发展研究[J].电子商务.2014（04）

[3]杜文华.互联网金融的来世今生[J].新经济.2014（29）