林伟新

一、产品开发背景

目前，各家商业银行纷纷推出“票据池”业务。所谓“票据池”业务，是指集团公司为统一管理和集约化使用商业票据，将其总部和成员单位持有的商业汇票托管于商业银行，实现集团内票据贴现、转让、质押或委托收款的统一管理，或将其总部和成员单位持有的商业票据质押于银行，形成集团内共享的票据池可用担保额度，用于总部或成员单位签发新的银行承兑汇票。

在商业银行现有的“票据池”业务中，其“票据承兑”服务主要通过票据池票据质押的形式获得可用担保额度，从而为企业签发银行承兑汇票。因质押票据受各家商业银行对票据承兑行授信的约束，质押票据的范围有限，同时质押手续较为繁琐，因此本文拟探讨基于“票据池”的信用承兑业务。

目前，一些集团公司和贸易链核心企业大量以承兑汇票进行结算，由于缺乏票据专业人员，缺乏纸质票据真伪鉴别、瑕疵认定及处理能力，急需商业银行为其提供票据综合管理服务。从目前商业银行提供的服务来看，大多数商业银行的票据系统已经能够为企业提供票据保管、代理审验、代理托收、票据质押、票据贴现代理交易等功能，只要在此基础上开发出网络版客户端与商业银行的票据系统对接，即可实现企业票据池业务的实时查询和操作功能，基本实现企业纸质票据电子化。在企业开展票据池业务的基础上，即可推出信用承兑业务——基于其在商业银行的票据池，动态调整其信用额度，在额度内可按企业实际需要(贸易真实性)为企业办理承兑业务，为企业的票据管理、日常支付及投资增值提供便利，从而为企业提供一个完整的票据管理解决方案。……