张 健

（武汉商业服务学院商贸学院，湖北武汉430056）

一、信用卡简介

（一）信用卡概述

信用卡是由银行授权持卡人在特定的消费环境下透支使用后再偿还款项的金融结算工具。信用卡具备先消费后还款的特点，它属于银行卡的一种。在1915年前后美国一些商业企业为招揽生意，在一定范围内发给特定顾客信用筹码，便于这些顾客赊购商品，而这些信用筹码则是信用卡最初的雏形。美国商人弗兰克·麦克纳马拉在1950年设计并发行了世界上第一张信用卡——“大莱卡”。美国的富兰克林国民银行在1952年作为专业的金融机构正式向用户发放信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。

（二）信用卡分类

我国信用卡业务起步比较晚，在上世纪80年代才开始起步，最近10年国内信用卡业务发展突飞猛进。在我国信用卡常用的分类主要有：按币种分为人民币卡和双币卡；按载体分为磁条卡和IC卡；按形状分为标准卡和异形卡；按卡片间的关系分为主卡和附属卡；按信用等级分为普卡、金卡和白金卡；按使用范围分为地区卡和国际卡；按使用对象分为个人卡和公务卡。根据信用卡应用实践，发现用户最容易混淆的一个分类是贷记卡和准贷记卡。贷记卡和准贷记卡都是信用卡，都可以透支，但两者有着明显的区别：贷记卡存款无息但有免息还款期，透支消费在免息还款期内不收利息；准贷记卡存款有息但无免息还款期，也就意味着使用该卡透支消费将即时收取利息。……