沈素素

(中共湖南省委党校，湖南 长沙 410006)

近年来，各地各级农信联社坚持以质效求发展，不断加强信贷管理，力控新增贷款风险，清收盘活存量不良贷款，信贷资产质量得到有效提高。但从总体上看，控新降旧仍有不尽人意之处，如何建立一套行之有效的控新降旧长效机制，确保新增贷款风险控得住，旧的不良贷款最大限度收得回。笔者就建立农信社控新降旧长效机制作一些探讨。

一、建立贷款放得准机制

(一)建立层次分明的尽职履责机制

农信社应建立决策层、管理层、经营层尽职履责机制，理顺各层面在信贷业务经营上的关系，明确各自的责任和义务，确保各司其职、各负其责。决策层要做到“五个了解”。县级联社理事长是农信社的业务经营的决策者，理事长的政策水平、管理能力的高低，直接决定农信社经营方向的对与否，经营结果的好与坏。因此，理事长必须对宏观和微观、内部和外部有较全面的了解。一是了解政策。国家宏观政策直接决定各行业的发展趋势及整个经济走势，哪些行业是国家鼓励和支持发展的，哪些行业是限制发展、甚至是明令禁止的，这些都应该清楚了解，使农信社的信贷投向服从于经济发展形势。二是了解当地环境。各地都有不同的地域特色，包括经济环境、法治环境、人文环境等，农信社业务经营要适应于当地的环境状况。三是了解当地经济发展水平。金融服务于经济，经济决定金融，农信社决策人要全面了解当地经济结构、发展水平，并根据自身的资金实力、经营特色，有机结合、适时开展信贷服务。……