张建宁

（渭南师范学院，陕西 渭南 714000）

目前，我国农村金融供给体系的建设已初具雏形，其在满足“三农”发展对金融的基本需求方面发挥了一定的作用。农业属于弱质产业，具有高风险性和低收益性，农业的比较效益在逐年下降。因此，在利益机制的影响下，许多农村金融机构正逐步退出农村金融市场，农业资金大量外流。金融机构部分或全部退出农村金融市场以及“三农”发展对金融投入需求的增加，打破了农村金融市场中供求关系的均衡，形成了农村金融的供求矛盾[1]。这种资金供求矛盾严重制约了农业和农村经济的发展，分析和探索应对供求矛盾的路径，营造“三农”发展的良好金融环境，对促进农村经济发展具有重大意义。

1 农村金融供求矛盾的具体表现[2-4]

1.1 农村金融供求总量矛盾

农村信贷资产总量不足。2010年全国农村合作金融机构资产总额虽已突破10万亿元，但仅占全部银行业金融机构资产总额的11.3%；涉农贷款总额3.9万亿元，仅占全部银行业金融机构贷款总额的7.5%。农村经济要获得快速发展，就必须加大对农业生产领域的资金投入力度。但由于农业自身的积累能力差，难以满足自身对资金的需要，因此，农村金融资金存在需求总量持续扩大与满足度逐步缩小之间的矛盾。研究表明，农村金融资金存在的供求缺口有逐年扩大的趋势。

1.2 农村金融市场需求多样与供给单一的结构性矛盾

目前，我国农村金融信贷需求主要包括3类：一是维持农业生产性的信贷需求。……