红 梅

一、农村金融发展理论基础

1969年，美国经济学家雷蒙德·W·戈德史密斯在《金融结构与金融发展》一书中，创造了衡量一个国家金融发展水平的相关指标。1973年，美国经济学家罗纳德·麦金农和爱德华·肖先后出版了两部其代表性的著作：《经济发展中的货币与资本》和《经济发展中的金融深化》。麦金农认为正规金融机构在向农村地区小额信贷者服务上不成功，银行为大公司、国有企业、跨国公司的附属物，成为政府金融工具，经济中的其他部门的融资，必须由放债人、当铺老板和合作社等非金融机构的不足资金来满足。他把这种现象成为“金融抑制”。肖认为金融抑制是经济发展战略的一个典型特征，在被抑制的经济中，政策策略就是干预主义。以后的学者修正和深化了“麦金农—肖理论”。

二、内蒙古农村金融发展分析

本文用金融规模、金融结构和金融效率三个方面考察分析1998年—2008年内蒙古农村牧区金融发展状况。

（一）金融规模状况

随着经济的持续发展和金融基础设施建设的日益完善，内蒙古农村牧区金融资产总量不断增长。截止2008年年底内蒙古金融机构人民币存款余额达到7381亿元人民币，是1978年的16.5亿元人民币的387倍，年均增长22.1%；进入21世纪，随着资金积累规模的不断扩大，从2001年开始，由“贷差”转变为“借差”，金融资产总量迅速扩大的同时，由于经济结构相对不合理及城乡差异的过大，造成了金融机构运用资金的能力不高，存贷差规模及存贷比不断扩大。……