莫易娴 张玲玲

(华南农业大学 经济管理学院，广东 广州 510642)

一、PA银行经营发展现状

从经营时间和经验方面来看，PA银行在与其他国有及股份制银行相比，开展个人业务相对处于劣势。因为PA银行是一家非常年轻的银行，全国覆盖的网点相对有限，客户基础和经营经验不够。为解决这个困局，PA银行针对个人客户推出全球ATM取款免费、个人网上银行汇款免费以及非客户过错的个人银行损失由PA银行赔偿等三项电子银行服务承诺，服务标准创下业界新高。这种服务在一定程度上缓解了PA银行全国覆盖网点少的困境，将部分柜面业务通过零手续费优势引导客户利用网上银行完成，将全球的ATM机都变成PA银行的自助取款机，吸引大量客户关注，同时降低了PA银行短时间扩充网点的经营成本。

PA银行虽然是一个年轻的银行，但PA集团拥有四千多万的客户群体，PA银行通过依托PA集团综合金融服务平台这个优势，制定了凸显零售业务的战略定位和经营模式，即一个客户，一个账户，多个产品，为客户提供一站式的金融服务。

二、PA银行开展个人金融业务的核心竞争力

目前，个人金融业务的种类由传统单一的储蓄业务，逐步发展为负债资产类业务和中间类个人业务全面发展的商业模式。

(一)PA银行个人金融业务的核心竞争力

PA银行对客户进行细分，并按客户的不同需求提供适合的金融产品，不断推出创新型金融产品，满足不同消费阶层的需求，争取做到客户利益最大化和银行利润的最大化是PA银行开展个人金融业务的核心竞争力。……