山东银监局课题组

摘要：本文认为，中国银行业发展取得的成绩主要得益于体制改革释放的政策性红利以及经济快速发展带来的历史性机遇，而银行作为市场主体的商业自主性、公司治理和风险管控的有效性、经营管理的科学性并没有明显提高，银行业运行发展中的根本性、长期性矛盾依然存在，银行作为市场化主体的自生能力和自律约束机制尚未真正形成，本文分析了制度方面的成因与根源，并结合实际提出了进一步深化改革的政策建议。

关键词：银行改革；产权制度；自生能力；内在约束；监管方式转变

Abstract：Huge progress in Chinese banking system should be mainly attributed to the reform and opening policy，as well as Chinese rapid economic growth. Meanwhile，Chinese banking institutions behavior is still suffering from the deficiency in commercial independence，effective corporate governance and risk management，as well as scientific operations，which roots in the shortage of endogenous ability and self discipline mechanism in banking institutions. Based on the institutional analysis of the problems，policy recommendations are given，to improve the banking supervision effectiveness and performance.

Key Words：banking reform，ownership，endogenous ability，self-discipline，supervision optimization

中图分类号：F832文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2012）03-0069-05

一、引言

近年来，在充分借鉴国外经验教训、并结合中国实际的基础上，以国有商业银行为主体的各类银行业金融机构，按照现代商业银行的治理架构和管理体系，进行了一系列的体制、机制性改革，总体实力和综合竞争力显著提升，并有效抵御了新一轮国际金融危机的冲击。与此同时，银行业监管在理念、框架、技术、工具、手段等各方面也发生了巨大变化，监管有效性较以往显著提升。

客观来讲，尽管中国银行业改革发展有了巨大进步，但离市场化的改革目标还有差距，主要体现在三个方面：一是现代金融企业（银行）制度尚未真正确立、显效；二是银行经营发展方式依然粗放，风险约束不强，对风险的管控能力偏低；三是监管有效性的持续提升遭遇诸多现实困难。这些差距已经成为当前银行业改革发展面临的根本性、长期性问题，同时也意味着，靠外部力量推动的银行改革发展的边际效率正在下降。……