近年来，随着贫困地区农村信用社改革的逐步深入和业务的不断拓展，其经营理念发生了较大变化，业务重心由原来单纯的存、贷款业务逐步扩展向中间业务、代理业务及理财产品等方面多元化开展，业务发展速度、业务品种创新及业务结算渠道的逐步完善和拓宽，使得农信社越来越成为人们心目中“不可或缺的百姓银行”。农信社虽发展如此之快，但在实际工作中也不乏会面临着贷款营销难的尴尬和困惑，为此，如何提高贷款营销水平，是贫困地区农信社改革发展进程中面临的一个关键问题。

一、贫困地区农村信用社贷款营销受阻的原因分析

随着农村信用社改革和发展的日益深入，农村信用社步入关键的转折点和崭新的起点上。“没有营销就没有市场”，农村信用社作为金融机构的“主力军”，在促进农民致富、发展农村经济中的地位越来越突出。但要在激烈的市场竞争中求得生存，就必须把握机遇，更新经营理念，把市场营销工作列为各项工作的重中之重，建立和完善反应灵敏的贷款营销机制，寻求新的业务增长点。

（一）外部服务政策不相适应，不利于贷款营销的深化进程

具体表现为：中央银行对农村信用社发放的支农再贷款要求全额用于发放农户贷款，不得挪作其他用途。支农再贷款期限较短，一般为6个月至1年，局限于短期流动资金贷款，不能满足部分周期超过一年的种养殖业。支农再贷款的投放与现行监管指标也相互矛盾，如存贷款比例和单户贷款比例等指标考核未剔除支农再贷款因素，使农村信用社在使用支农再贷款时因担心超比例放贷而顾虑重重。……