【摘要】商业银行的业务活动正沿着精细化的方向发展，笔者认为将营销学中数据库营销与管理科学体系的数据挖掘技术进行跨界整合应用，对于现代商业银行拓展自身的经营活动具有非同寻常的意义。本文探讨了数据库营销与数据挖掘在商业银行经营中的价值及主要应用前景。强调指出，我国商业银行应用这两种工具应具备一定的条件，文章围绕这一主题就商业银行近期应重点采取的策略展开了研究。

随着银行业改革的深入，我国银行业的发展从粗放到精细化的发展是必然趋势，近期舆论讨论的利率市场化改革从中长期来看是一种必然，一旦利率市场化，银行通过单纯的存贷利差与乘数效应来实现经目标会变得十分艰难。因此，提前思考商业银行经营的出路显得十分必要。考虑到商业银行在长期的经营过程中积累了大量的数据，从宏观来看，这些数据直接或者反映了国家甚至是世界的经济状况，根据历史的数据来指导银行未来的发展意义重大；从微观来看，商业银行掌握了各类经济实体的储蓄及信贷数据，对于商业银行的产品设计、客户服务具有重大意义。基于这个前提，本文试图用营销学的前沿理论的数据库营销来讨论商业银行的发展转型，并重点分析数据挖掘技术对于商业银行进行数据库营销的意义与价值。

一、商业银行的数据库营销

从营销的视角出发，数据库营销是市场主体通过其积累的历史信息，包括客户人口统计资料、消费数据、行为模式等，通过统计分析与趋势外推等方式来预测顾客未来的消费行为，包括可能消费的品类、产品、服务等。……