【摘要】一直以来，相互保险公司在国际保险市场占有重要地位，但我国相互保险公司在实践和立法中都发展得极其滞后和缓慢。本文从相互保险公司的特有优势及中国保险市场对相互公司的需求进行分析，认为我国具有发展相互保险公司的必要性。最后提出我国在发展相互保险公司的同时要健全相关立法。

一、国外及我国相互保险公司的发展概述

现代的相互保险公司主要发展于早期的互助组织，因此其原则是互助共济。18世纪初，在英国和德国出现了具有相互保险公司形态的保险组织，但只是处于初级发展阶段。20世纪，由于股份保险公司制度不健全、经营不规范，连续侵害消费者权益，出现了严重的信任危机。此时，消费者对于追求盈利的商业股份保险公司有强烈的排斥感，相对更加青睐于不以盈利为目的的相互保险公司，全球股份保险公司为了避免被收购掀起了相互化的浪潮。但是，20世纪90年代以来，由于市场竞争不断加剧，相互保险公司在激烈的竞争中由盛转衰，全球保险公司又出现了非相互化的浪潮，发达国家的相互保险公司市场份额普遍下降。

虽然相互保险公司在国外出现了一系列的起落，但至今仍是国外保险市场上的重要保险公司组织形式。然而在2005年我国第一家也是至今唯一的一家相互保险公司阳光农业相互保险公司成立之前，我国相互保险公司的发展处于完全空白状态。1995年颁布的第一部保险法规定我国的保险公司仅能以股份有限公司和国有独资公司成立，2003年第一次修订也未合法化相互保险公司。……