周锦丽

（广东江门艺华旅游职业学院，广东 江门 529000）

资金紧缺是企业发展的瓶颈，目前因能源、原材料价格、用工成本上涨和宏观调控带来的资金紧缺问题给企业生产经营和发展带来了严重的影响。近一段时间以来，温州等地频频曝出高利贷泛滥、资金链断裂甚至借款人“跑路”等消息。钱！钱！钱！民营企事业家们在满世界的找钱来弥补资金的短缺。

而从2010年至今，我国央行已加息5次，上调存款准备金率13次。在这宏观调控偏紧的大气候下，被紧缩的银行贷款已经优先照顾给了国有企业，中小企业已经失去了以往被奉为银行座上客的待遇。与此同时，民间资金充裕，但缺乏投资渠道，民间资金和民营企业之间没有沟通的桥梁，而民间借贷利率高，放贷人获得巨额收益，吸引了更多的资金蜂拥而入，也就成为民间资金投资的首选。于是，一些经济相对发达地区就出现了“满城借贷”和人人都是“食利者”的情况。[1]民间高利贷的泛滥反映了中小企业生存环境的恶化，也威胁到银行体系的安全。

但是民间借贷并非洪水猛兽，它的存在对我国经济的繁荣与发展有着不可替代的作用。因此，解决问题的根本出路不在于堵，而是要疏堵结合、以疏为主，使民间金融“阳光化”和规范化。改革开放以来，民间借贷虽已实际存在，但却没有正规名份。由于民间借贷长期游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、监管缺位、法律地位不能确定、风险不易监控，以及容易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题，需要通过制度之手进行规范。……