| 文 · 本刊记者 陈曦

不全是银行的错

提起中小企业贷款难，责任几乎全归到银行的贷款制度上。解决办法也大都是银行的贷款体系需要多元化、多层次化。银行的信贷制度真的对中小企业不公平吗？

记者致电工商银行北京支行询问企业贷款事宜，工作人员表示，具体业务要具体分析，但核心是，无论企业大小，没有抵押物肯定做不了，只有抵押物也不可以；有重大资金缺口，有合适抵押物的，都可以考虑。

从贷款管理制度以及审批流程来看，银行对大企业和小企业都是一视同仁的。

记者以一家注册资本500万的国际贸易企业为例，询问贷款可行性，银行工作人员回答，现在银行能接受的贷款抵押物只有房产，房产抵押贷款需要通过市场评估，通常，一套商住两用的房产可抵资金是该房产市场估值的60%。本市的土地可以作为抵押物，但前提是必须有土地使用权证，最好有地上建筑。当记者问及如果没有房产或者房产价值不够该如何申请时，工作人员建议，“可以找担保公司，因为担保公司能接受的担保物比较多。担保公司收取一定比例的保费，2011年担保公司所收取的担保费是贷款额的2-3%。但是，最好还是直接与银行对接抵押贷款，因为通过担保公司的贷款审批可能通不过。”

记者询问有厂房设备的生产型企业贷款有什么要求时，银行工作人员的回答是，仍然只能用房产，设备和原材料不能抵押。

虽然必须有抵押物，但工作人员表示，如果企业有良好的现金流、借贷信誉、报表、业务往来，或者与国有企业和大企业有密切合作，会有所帮助，不过，同样也要考察合作企业的信誉度，所售产品和合作年限。……