| 文·本刊记者 齐林

2012年1月召开的第四次全国金融工作会议提出：“要抓紧研究完善存款保险制度方案，择机出台并组织实施。”

不仅如此，中国人民银行在2012年工作会议上提出，要进一步做好建立保险制度的准备工作。分析人士认为，此举将有利于进一步防范金融机构系统性风险。

此前的2011年7月，央行将银行保证金存款纳入到准备金上缴的范围中。当时专家称，此举相当于提升传统准备金率1.3%，冻结市场资金近万亿。

央行此举，使存款保证金制度的建设在众人眼中变得扑朔迷离。

未雨绸缪之举

存款保险制度是指为从事面向公众的存款性业务的金融机构建立一个保险机构，各机构成员向保险机构交纳保险费，当成员金融机构面临危机或经营破产时，保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款者给予偿付的制度。其目的在于防止存款者因个别金融机构倒闭而对其他金融机构丧失信心，由此导致挤兑并引发银行危机。

此前亦有消息称，由于被要求上缴存款保证金，银行将被迫调整资产结构作为成熟的风险管理制度。刘澄曾数度参与存款保险建设性草案的起草，在他看来，该制度是整个国家金融风险管理网的重要一环。上世纪90年代，刘澄把自己硕士论文研究的方向确定为存款保险制度，一般来讲，纳入上缴基数的保证金存款将包含承兑汇票、信用证、保函三部分。存款保险的理念在国际上已是共识。……