高彦彬

(河南理工大学经济管理学院，河南 焦作 454000)

民间金融风险分担的模型研究

高彦彬

(河南理工大学经济管理学院，河南 焦作 454000)

针对当前民间金融发展中面临的主要风险，论文通过建立规制模型来分析金融监管部门分担民间金融风险的必要性，在此基础上，提出了监管部门分担民间金融风险的政策措施。

民间金融;风险;风险分担

一、引言

中国的民间金融历史悠久，并随着经济和社会的发展而日益活跃。民间金融的原始形态是民间自由借贷，它是一种“点对点”的金融交易行为，借贷双方只依据互相掌握的私人信息完成借贷。在民间自由借贷的基础上，产生了具有常设机构的专业化民间金融形态，包括银背、钱庄、小额贷款公司、私募基金等［1］。在这一演化过程中，还先后出现诸多民间金融的过渡性交易形式和组织形态，例如互助会、民间集资等。

2009年3月，温家宝总理在《政府工作报告》中提出:要稳步发展多种所有制的中小金融企业，积极引导民间融资健康发展。2010年5月13日国务院正式发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等民间金融机构，中国民间金融将迎来全新的发展机遇。

二、民间金融面临的主要风险

然而，由于常规性因素、变异性因素以及经营者的非完全理性，决定了民间金融机构无法对金融市场和金融环境的复杂变化做出合理的预测，个体追求自身利益最大化的行为导致民间金融可能面临各种风险。……