张 丽，张 彤，孙 彤

（1．河北大学 财务处；2．河北大学 新闻学院，河北 保定 071002；3．中国建设银行青岛分行，山东 青岛 266000）

浅析我国商业银行个人理财业务

张 丽1，张 彤2，孙 彤3①

（1．河北大学 财务处；2．河北大学 新闻学院，河北 保定 071002；3．中国建设银行青岛分行，山东 青岛 266000）

近年来，随着国民经济的迅猛发展和居民收入的不断提高，我国商业银行的个人理财业务也取得了空前的发展。然而产品差异化、个性化不足，缺乏正确的市场定位及高素质理财人才，银行自身风险管理能力不强等因素制约了其发展，由此可以看出，我国商业银行个人理财业务还很不成熟，与发达国家相比还存在很大差距。加强品牌建设，提供差异化、个性化的服务，合理细分客户市场，发展网上理财平台，培养高素质的理财人才队伍，都是切实可行的发展对策。

商业银行；个人理财业务；理财产品

一、我国商业银行个人理财业务现状

个人理财业务是指商业银行利用手中掌握的各类信息与金融产品，通过对客户财务状况的了解、充分考虑客户的需求，制定出客户满意的财务管理计划和金融产品，从而达到个人理财的目的。个人理财业务的发展已经有100多年的历史，而我国在20世纪90年代末期才开始尝试个人理财业务，仍处于起步阶段。然而随着国民经济的迅猛发展和城镇居民收入的不断提高，我国商业银行个人理财业务多样化的趋势日益明显。

在我国，商业银行推出的个人理财产品主要分为两类：一类是人民币理财产品，另一类是外汇理财产品。……