熊卫平

（湖南商学院 继续教育学院，湖南 长沙 410205）

助学贷款逾期还贷的银行对策分析

熊卫平

（湖南商学院 继续教育学院，湖南 长沙 410205）

助学贷款逾期还贷的学生将对银行造成一定的风险损益。依据完善信用体系的前提假定，通过构建银行与还款者之间的博弈模型，提出了银行应对学生助学贷款逾期还贷的解决方案，以及助学贷款者与银行的最优选择策略。对助学贷款者与银行之间博弈关系的分析，可以为金融机构的助学贷款信贷业务实践提供决策参考。

助学贷款；逾期还贷；银行

自1999年实行的国家助学贷款制度到现在，已实际累计发放贷款近百亿元，享受贷款的学生超过百万人。目前助学贷款已进入还贷高峰，而逾期还贷的现象比较严重。广州一些商业银行助学贷款的坏账比率高达20％，是普通贷款坏账率的10倍，据银行预算，今后坏账比率可能要达到40％至50％。据教育部统计，目前我国全日制在校本科生中有20％的贫困生，特困生比例在5％到10％之间，人数大概为160万，且随着高校的不断扩招，贫困学生的比例还将继续扩大。一方面是需要助学贷款的学生越来越多，另一方面是越来越多的学生逾期还贷。所以如何完善助学贷款制度，帮助贫困学生顺利完成学业，就成为人们关注的焦点。

助学贷款中出现了严重的逾期还贷违约现象，原因根本是由于学生缺乏诚信，造成银行助学贷款的呆账、坏账率不断上升。但从制度方面考虑，一方面是由……