姚学义

摘要：社会主义新农村建设是构建和谐社会的主要内容，而农村金融资源的供给是新农村建设的重要保证。但是目前在农村金融市场国有商业银行纷纷撤出，使金融资源的供求很不平衡，农村金融资源严重匮乏。文章重点分析了正规金融机构对农村金融服务的定位、作用及应注意的问题。

关键词：农村金融三农正规金融机构金融资源

中图分类号：F830文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2009)05-184-02

我国现有银行体系的竞争格局是“大银行，大企业，大市场”，由于在农村市场零散客户较为分散，且业务金额小，运营成本高，国有商业银行和股份制商业银行都将战略重点放在大中城市和大中型企业等高端客户，致使农村金融服务严重缺失。目前虽然政府积极引导农村信用社大力推进小额信用贷款和联保贷款。一定程度缓解了农民贷款难问题。但农村金融资源匮乏的问题依然严重。

一、在金融资源需求方面，农村金融的有效需求低

总体来看。正规金融制度供给与实际需要的不匹配，抑制了农户对正规金融需求的诉求。正规金融指的是国家在农村正式设立并处于金融监管部门监管之下的金融机构和由此形成的金融市场。在农村地区主要指政策性银行(农业发展银行)，国有商业银行，农村信用社。邮政储蓄银行等。首先，正规金融机构普遍存在贷款利率偏高的问题；其次，信用社贷款程序复杂，审批的时间太长，有些贷款审批下来后已经贻误农时，加上大部分农户受教育程度比较低，难以理解和掌握复杂的贷款程序；……